Nos solutions


NOS SOLUTIONS

Aperçu de nos solutions

Assurance-Vie

Le "Couteau Suisse"
du placement

L'Assurance-Vie est le placement financier préféré des Français.
Véritable "couteau suisse", elle répond à de nombreux objectifs.
Outil d'épargne souple et peu fiscalisé, facilement disponible, elle permet de valoriser un capital, d'améliorer la retraite, d'anticiper des besoins futurs, de financer les études des enfants, de préparer l'acquisition de la résidence principale et bien d'autres projets.
La sortie du contrat est libre : en capital, en rente ou par prélèvements automatiques.
Elle est aussi un instrument de transmission idéal bénéficiant d'avantages fiscaux importants.
En fonction des contrats souscrits et des supports utilisés, elle permet de diversifier les placements selon l'objectif, la durée et le niveau de risque que l’on accepte de prendre.
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Contrat de Capitalisation

(ou) Contrat d'Epargne

Le contrat de capitalisation est un placement à long terme dont les produits sont capitalisés.
Il bénéficie des mêmes atouts techniques que l'assurance-vie : versements et retraits libres, arbitrage, même offre financière, contrat multisupports, de la même fiscalité en cas de vie : fiscalité sur le rachat (partiel ou total), absence de fiscalité lors des arbitrages.
Le contrat de capitalisation diffère du contrat d’assurance-vie par le fait qu’il ne comporte pas d’assuré.
Il peut être transmis du vivant du souscripteur ou à son décès. Le contrat est alors conservé par son donateur, son héritier ou son légataire. C'est  un excellent outil de transmission, notamment pour le conjoint survivant, tout en préservant les droits des autres héritiers...
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Capital Risque

FIP - FCPI - FCPR - FPCR
(produits à risque)

Il est possible d'investir dans une PME, une PMI ou un ETI avec pour objectif de diversifier son patrimoine et le dynamiser. Ce type d'investissement permet de bénéficier d'un avantage fiscal initial (une réduction d'impôt de 18% sur l'imposition de l'année de souscription ou 38% en outre-mer) et d'une exonération fiscale à la sortie sur les plus-values (sauf CS). 
Deux types de véhicules sont disponibles :
- la souscription de parts dans un FIP (Fonds d'Investissement de Proximité)
- ou dans un FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) .
Investir dans des PME est un placement à risque.
On peut y ajouter :
- l'investissement  dans un Fonds Commun de Placement à Risques  (FCPR) dont l'objectif est de rechercher la performance. Il n'y a pas d'avantage fiscal à l'entrée mais les gains à l'issue sont exonérés d'impôt (sauf CS).
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PEA & PEA-PME
PEA Jeune

et comptes titres

Trois supports principaux sont proposés pour investir dans des valeurs mobilières.
Le compte-titres d'une part et le Plan Epargne en Actions - PEA et/ou le PEA-PME d'autre part.
Deux enveloppes d'investissement avec des objectifs différents, une fiscalités et des conditions de sortie différentes.
Chaque contribuable peut détenir un PEA (150.000€ de versements) et un PEA-PME (75.000€).
L'épargnant a le choix entre le PEA bancaire et le PEA assurance :
- le PEA bancaire est un compte titre ouvert dans un établissement bancaire ; il héberge des actions détenues en direct.
- le PEA assurance est ouvert auprès d'une compagnie d'assurance. Il héberge des unités de compte. Le PEA assurance n'est donc pas qu'un simple PEA. C'est également un contrat de capitalisation dont le fonctionnement se rapproche d'un contrat d'assurance-vie.
Le PEA et le PEA-PME bénéficient d'une fiscalité avantageuse, sous condition.
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Pierre Papier

SCPI et OPCI

- La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un véhicule de placement dans la pierre qui connaît depuis quelques années un regain de popularité certain.
Par l'acquisition de parts de SCPI vous devenez copropriétaire des immeubles d'une société qui gère un patrimoine immobilier à votre place et vous reverse des dividendes (classés dans la catégorie des revenus fonciers).
- L'Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) est un produit d'investissement qui collecte des fonds auprès d'investisseurs particuliers et institutionnels. L'OPCI investit ensuite les fonds récoltés dans des actifs immobiliers et financiers.
Les OPCI sont négociés sur les marchés financiers.
Les OPCI sont des unités de compte (UC) placées sur un compte titre ordinaire  ou dans un contrat d'assurance-vie.
Sous conditions, les compagnies d'assurance acceptent aussi des SCPI dans leurs contrats.
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Immobilier Locatif

Loi Pinel & LMNP/LMP

L'acquisition d'un bien immobilier  répond à plusieurs objectifs : se loger, protéger sa famille, réaliser une opération financière, percevoir des loyers, bénéficier d'avantages fiscaux, diversifier ses placements, consolider et transmettre un patrimoine...
Trois dispositifs coexistent :
- la mise en location traditionnelle d'un bien détenu en direct, soumis aux règles du droit commun.
- Le dispositif Pinel. Il permet de bénéficier d'un avantage fiscal pendant 6, 9 ou 12 ans, jusqu'à 21% du montant de l'achat en métropole et 32% dans les département et territoires d'outre mer. Le montant de l'acquisition est limité à 300.000€ par an. La réduction d'impôt est soumise aux plafonnements des niches fiscales. Les loyers perçus sont des Revenus Fonciers.
- Le dispositif de la Location en Meublé Non Professionnelle (LMNP) et celui de la Location en Meublé Professionnelle (LMP) relèvent de régimes locatifs et fiscaux spécifiques. Les revenus sont des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC).
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Déficit Foncier

Immobilier en direct ou SCPI de déficit foncier

Le déficit foncier est un dispositif destiné à réduire les impôts sur les revenus fonciers.
Il consiste à investir dans un immobilier ancien qui nécessite des travaux importants afin de bénéficier d'un allègement de la fiscalité sur l'ensemble des revenus fonciers du foyer fiscal.
Les revenus fonciers sont en effet lourdement taxés (Taux Marginal d'Imposition + Contributions Sociales à 17,2%).
Pour un foyer fiscal ayant des revenus fonciers importants, il est donc intéressant d'acquérir un bien immobilier nécessitant une réhabilitation avant la mise en location.
Le montant des travaux viendra en déduction des revenus fonciers perçus par ailleurs et par voie de conséquence réduira la charge fiscale sur ces revenus.
Ce dispositif existe aussi sous la forme de SCPI de déficit foncier.
Ce dispositif ne fait pas partie du périmètre des niches fiscales.
Les dispositifs Malraux et les Monuments Historiques bénéficient également de régimes fiscaux très avantageux (réductions d'impôts, hors plafonnements et reports possibles pour les Monuments Historiques).
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Epargne Salariale

LOI Pacte - PEE-PERCO &
Intéressement-Participation

Outil de management, l’intéressement et la participation visent à associer les salariés d’une entreprise à sa réussite et à sa bonne marche.
La mise en place de l'intéressement est facultative. Les sommes attribuées au titre de l’intéressement peuvent être perçues immédiatement par les salariés « qui le demandent »; à défaut elles sont investies, avec un avantage fiscal à la clef, dans un plan d’épargne salariale (PEE, PEI ou PERCO).
La participation permet de redistribuer aux salariés une partie des bénéfices réalisés par leur entreprise. Obligatoire dans les  entreprises d’au moins 50 salariés, elle est facultative pour les autres. A l’occasion de chaque répartition de la participation, les salariés peuvent demander le versement immédiat de la prime (en tout ou partie). A défaut, la somme est bloquée pendant 5 ans au minimum (8 ans en l’absence d’accord de participation). L’accord de participation en vigueur dans l’entreprise peut notamment prévoir une affection des sommes sur un plan d’épargne salariale (PEE ou PERCO).
La Loi Pacte ne modifie pas les principes de fonctionnement de ces dispositifs, elle les intègre dans le 3ème pilier de la réforme de la retraite. Le modalités de sortie à la liquidation de la retraite sont plus favorables (sorties en rente ou en capital ...).
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Epargne Retraite

Loi Pacte - nouveau :
PER et PERIn

L'épargne et la retraite sont au cœur de nos préoccupations et nous savons aujourd'hui qu'il faut préparer sa retraite soi-même !
La réforme des régimes de retraite est désormais engagée. Elle transformera le paysage actuel (35 régimes différents en 2018) avec la mise en place progressive d'un régime de retraite universel en 4 piliers :
- Régime de base obligatoire de la CNAV -  Sécurité Sociale (par points),
- Retraite complémentaire obligatoire - AGIRC-ARRCO (par points),
- Retraite supplémentaire collective - PER-Entreprises, PERCO, IFS, A39 ... (par capitalisation) et
- Retraite supplémentaire individuelle PER-Individuel, ex PERP et MADELIN (par capitalisation).
= Il faut y ajouter l'épargne volontaire, issue de la résidence principale, de l'Immobilier locatif, des placements en assurance-vie, contrats de capitalisation ...
En fait, il est impératif de commencer le plus tôt possible à épargner (4ème pilier + épargne volontaire) pour se constituer un "revenu de remplacement" satisfaisant.
Quant à l'âge légal de la retraite, il est va sans doute encore évoluer...
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Avertissement

Il n'existe pas de solution universelle clé en mains : chaque solution doit trouver sa place dans un projet patrimonial global et personnalisé.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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